Льготное жилищное кредитование

В целях стимулирования выдачи кредитов по ставке ниже рыночного уровня Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г.№ 1711 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета Российским кредитным организациям и акционерному обществу «дом.рф» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам российской федерации, имеющим детей» утверждены Правила предоставления субсидий российским кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей (далее – Правила).

Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. Это позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребёнка, до 600 млрд рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой.

Согласно настоящему Постановлению, основным оператором при реализации программы выступит АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данное агентство наряду с другими кредитными организациями уполномочено выдавать ипотечные займы по ставке 6% годовых. Министерство финансов России компенсирует кредитным учреждениям разницу между действующей ключевой ставкой (на сегодняшний день она составляет 10,5%) и льготной.

При окончании срока субсидирования, заемщику будет установлена новая процентная ставка по ипотеке. Причем во внимание берется ключевая ставка Центробанка РФ, которая действовала на момент подписания ипотечного договора.

Постановлением предусматривается, что если в период действия льготной ипотеки в первые 3 года в семье появляется еще один ребенок, то срок действия программы продлевается еще на 5 лет.

Государство может оказать поддержку и тем семьям, которые оформили ипотечный кредит (займ) до наступления января 2018 года. Но только если заемщик соответствуют следующим условиям:

§ в семье рождается второй и третий ребенок;

§ в ипотеку оформлялась квартира в новостройке.

Еще одно обязательное условие предоставления субсидий по ипотеке – это наличие российского гражданства.

Вместе с тем существуют определенные параметры, которые обязательны для выплаты субсидий. К таковым относятся:

1. ипотечный кредит оформляется только в рублях;

2. существует максимальный порог размера кредита, который для субъектов Российской Федерации составляет не более 3 млн. рублей; Обязательно должен быть первоначальный взнос, размер которого кредитная организация устанавливает самостоятельно, в среднем 20 % от стоимости покупаемого жилья;

3. процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% на период льготного кредитования;

4. после завершения строительства и сдачи жилья покупателям, заемщик в обязательном порядке должен застраховать свое жилье, а также свою жизнь. Отказ в страховании может послужить поводом для отказа в предоставлении льготной ипотеки;

5. после подписания документов, заемщик совершает платежи в банк ежемесячно равными частями.